年報裡的中國經濟丨寶鈦“陣痛”:Q4扣非淨利同比減少186.93%,3C電子會否成爲下一增長點?

年報裡的中國經濟丨寶鈦“陣痛”:Q4扣非淨利同比減少186.93%,3C電子會否成爲下一增長點?

21世紀經濟報道記者 凌晨 西安報道

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產量下降、同行擠壓,寶鈦股份(600456.SH)高端化轉型亟待突破。

近日,寶鈦股份發佈2023年年報稱,報告期內公司實現營業收入69.27億元,同比增加4.41%,歸屬於上市公司股東的淨利潤5.44億元,同比減少2.29%。

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作爲國內最大的鈦及鈦合金生產、科研基地,寶鈦股份業務基本覆蓋鈦及鈦合金的生產、加工和銷售等產業鏈環節。

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自2022年起,寶鈦股份扣非淨利一改高走趨勢,連續兩年小幅回落。二級市場上,公司股價從2022年70.97元/股震盪下滑至29元/股左右,跌去超60%。

寶鈦股份高端轉型“陣痛”已然浮現……

產量下滑增長乏力

具體到季度來看,該公司在2023年前三季度中分別實現扣非淨利1.32億、2.24億、1.5億。

四季度營收淨利大幅下降,大幅度拖累全年業績表現。財報顯示,四季度實現營收13.16億元,環比減少30.82%,同比減少14.31%;實現扣非歸母淨利潤-0.31億元,環比減少120.75%,同比減少186.93%。

產品層面,該公司主營鈦產品佔比爲93.47%,實現營收63.01億元。其他產品、其他業務,佔比爲分別爲4.44%、2.09%,分別實現營收4.38億元、1.88億元。

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值得一提的是,2023年該公司產量出現大幅下滑。

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據悉,公司鈦產品產量約 30013.33 噸,同比減少7.76%,銷量約29379.58 噸,同比減少7.05%。

與扣非淨利波動曲線類似,四季度同步出現核心產品產量大幅下滑的情況。

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當季,該公司肽產品產量約5903 噸,環比減少18.20%,同比減少24.81%,銷量約5159 噸,環比減少31.52%,同比減少29.34%。

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寶鈦股份表示,2023 年,海綿鈦受新增產能供給增加等因素影響,供大於求逐步顯現,海綿鈦價格下行後保持穩弱運行態勢。鈦行業受複雜經濟環境以及石化等部分下游應用領域投資弱週期影響,鈦材需求減少,市場競爭激烈,盈利能力承壓。

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“產品產量波動與市場產能、價格走向都有關係。近兩年是海綿鈦產能擴容的小高峰,比如2021年到2022年間就增長了近4萬噸,包括2023年、2024的產大概率是高走趨勢。產能增加之後,上下游產業增長卻沒有跟上,比如上游原材料價格出現下跌,下游民用應用場景還沒有大量拓展開來,供需兩端錯位。對於企業來說,要適應市場就要相應調節產品結構、加大高端產品研發力度以及拓展應用場景。”一名鈦行業人士對21世紀經濟報道記者說道。

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開拓3C市場領域

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對於2024年的經營目標,寶鈦股份將其定爲營業收入 75 億元,成本費用計劃 68 億元,鈦產品產量 4 萬噸,固定資產投資計劃 2.31 億元。(不代表2024年度的盈利預測與經營業績的承諾。)

值得一提的是,該公司2024年爲購買原輔材料、募集資金項目建設、技改技措的自建項目、支付勞務費、現金股利、歸還銀行貸款等所需的資金總額預計爲 70 億元。

業務規劃層面,寶鈦股份主要提到三大方面, 分別爲“積極推動低成本鈦材研發,提升中高端領域產品效益”、“持續開拓石化、氯鹼、氫能、3C 等市場領域”以及發揮寶鈦國際供應鏈平臺優勢,拓展外貿市場。

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事實上,在國際航空市場中,寶鈦股份鈦材出口量一直保持較爲良好的發展態勢。2023 年該公司海外營收約13.33 億元,同比增長77.74%,主要得益於出口航空市場復甦以及3C領域貢獻新需求增量。

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航空用鈦材可用於航空發動機的風扇、高壓壓氣飛機盤件、葉片等部位。據悉,該公司正在推進募投項目建設,募投項目中的主體設備已試生產。

值得注意的是,隨着iPhone 15、小米14 Ultra鈦金屬特別版、蘋果Apple Watch Ultra等熱門產品的應用,3C消費電子會否爲鈦合金材料的應用開闢新的增長空間引發諸多關注。

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多份券商研報指出,鈦合金材料在高端消費電子產品率先使用,隨着材料成本下降和產品量產形成規模效應,有望在中低端消費電子產品中不斷滲透,成爲3C電子領域重要的材料創新方向,將帶來鈦材加工及相關耗材投資機會。

上述行業人士認爲,鈦耗材未來在3C消費電子領域的應用場景與市場容量有很大空間,但對短期內業績拉昇幫助較小,可以作爲長期發展規劃進行觀測。

寶鈦股份表示,2024年將會持續開拓石化、氯鹼、氫能、3C 等市場領域。

輪到馬斯克羨慕王傳福了?

輪到馬斯克羨慕王傳福了?

此刻,如果試圖評選出全球新能源市場最爲強悍的兩位“大魔王”,想必非特斯拉與比亞迪莫屬。

已然過去的2023年,二者無疑都創下了屬於自己的歷史最好成績。而它們之間多維度的針鋒相對,也一直被大家津津樂道。

順勢,進入2024年,當所有人篤定的認爲,特斯拉與比亞迪將會打得愈發不可開交,故事的劇情卻並未朝着想象中的方向發展。剛剛過去的一季度,可以說:“馬斯克望着王傳福,滿眼都是羨慕。”

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作爲論據,首先將視線聚焦特斯拉。

整個Q1,其共生產新車超過433,371萬輛,基本符合外界的預期。但到了至關重要的交付層面,卻出現徹徹底底的“血崩”,僅祭出386,810萬輛的表現,同比跌幅達到8.53%,環比跌幅更是超過20%,達到20.16%。

遠遠低於華爾街分析師之前猜測的45.7萬輛,同時也創下了自2022年第三季度以來的最差表現。

受此影響,資本市場給出了最真實的反饋。當日美股開盤,特斯拉股價出現大跌。今年以來,更是縮水近三分之一,市值蒸發超2600億美元。

而對於Q1交付層面的頹勢,特斯拉給出了以下幾點原因。

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譬如,位於美國加州的佛裡蒙特工廠正在進行煥新版Model 3(參數丨圖片)的產線升級;譬如,位於德國柏林的工廠遭遇了縱火案,導致生產停滯;再譬如,紅海衝突很大程度上引發了海運問題……

在我看來,這家美國新能源車企之所以遭遇“滑鐵盧”,無法提前預知與規避的天災,確實佔據了一定的比重。可更大的助燃劑還是由於其綜合競爭力的減弱。

換言之,那段非特斯拉不買的日子過去了。

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無論Model 3也好,Model Y也罷,都在各自細分市場,遭遇到各種層出不窮勁敵的圍攻。加之無休無止的價格戰,催生出越來越多的“等等黨”,人禍纔是真正令它焦頭爛額的東西。

不過,略感慶幸的是,整個Q1特斯拉還是守住了“全球純電動銷量冠軍”的帽子,中國上海工廠的貢獻依舊給力。

但這些利好,始終無法填補上全部的窟窿。由此不禁反問,特斯拉怎樣才能從目前的泥潭中突圍?

煥新版Model 3與現款Model Y更具決心的降價,或許是唯一的出路。另外,煥新版Model Y的入場時間,必須進行提速。

不然,2024一定會是這家美國新能源車企跌落神壇的水逆之年。

反觀比亞迪,春節假期過後瘋狂推出“榮耀版”,徹底貫徹“電比油低”的戰略方針,無疑收到了立竿見影的效果。

3月,新車銷量重返30萬輛大關,達到302,459輛。整個Q1,新車累計銷量更是達到624,398輛。顯然,在純電與插混兩條技術路線的共同加持下,令特斯拉很是羨慕。

而將視線繼續聚焦,作爲比亞迪旗下絕對的主力擔當,王朝+海洋網共售出新車286,712輛,環比增長151.4%;騰勢共售出新車10,279輛,環比增長123.6%;仰望共售出新車1,090輛,環比增長39.7%;方程豹共售出新車3,550輛,環比增長53.7%;乘用車出口則達到38,434輛,環比增長65%。

可以說,每一個板塊,每一個品牌,都在提供自己力所能及的貢獻。

狠绝弃妃

而上週,比亞迪同樣交出了2023年財報,一個個“炸裂”的關鍵數據,被明晃晃的擺在了臺前。

具體來看,全年實現營業收入6023.15億元,同比增長42.04%;全年淨利潤達到300.41億元,同比增長80.72%;扣非後淨利潤達到284.62億元,同比增長82.01%;單車利潤則達到十分可觀的8600元。

利潤分配方面,考慮公司整體經營情況、財務狀況及股東利益等綜合因素,其擬向全體股東每10股派發現金紅利30.96元(含稅),現金紅利總額約爲90.12億元。

反觀外界特別關心的毛利率方面,該項數據達到20.21%,同比增加3.17%;2023年第四季度,公司毛利率仍維持在21.22%的水平。

與此同時,比亞迪經營活動產生的現金流量淨額高達1697.25億元,同比增長20.51%。貨幣資金已從2023年年初的514.71億元,增加至年末的1090.94億元,佔總資產比例爲16.05%。

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“糧草”儲備,可謂羨煞旁人。

與此同時,財報中還有一項數據值得被單獨拎出來分享——研發投入。

衆所周知,技術是比亞迪的護城河。所以整個2023年,研發費用暴漲至395.75億元,超過全年盈利,同比增長112.15%。算上資本化後的研發投入達到399.18億元,佔營業收入的比例達到6.63%,較2022年的4.77%繼續提升1.86%

或許,還有讀者對於近400億元的研發投入沒有概念,作爲參考特斯拉2023年全年投入摺合人民幣後爲近284億元。

簡單換算,二者相差足足116億元。

據悉,這也是比亞迪自銷量層面以及單車毛利率層面,實現對於這家美國新能源車企的超越後,另一關鍵維度的逆勢,並且更具風向標意義。

另外,財報發佈後的業績溝通會上,比亞迪董事長王傳福繼續扔出重磅炸彈。

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除了表示,2024年5月將推出第五代DM-i混動技術,饋電油耗降至2.9升/百公里,滿油滿電續航2000公里,還首次官宣比亞迪的銷量目標是在2023年的基礎上繼續保持20%的增長。

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簡單計算,至少要賣出362.88萬輛,接近363萬輛。

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另外,王傳福還認爲,目前新能源行業已進入淘汰賽,2024-2026年是規模、成本和技術的決戰。而未來3-5年,中國車市合資品牌份額將從40%降到10%,其中30%是自主品牌的增長空間。

更直白來講,格局將會徹底重塑。也恰恰基於這樣的背景,比亞迪與特斯拉之間的紛爭,儼然纔剛剛開始。究竟誰輸誰贏,遠沒有到蓋棺定論的時候……

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控股股東遭舉報,岩石股份回覆監管函:未發現高醬酒業52%股權交易存在實質性瑕疵

控股股東遭舉報,岩石股份回覆監管函:未發現高醬酒業52%股權交易存在實質性瑕疵

紅星資本局4月5日消息,岩石股份(600696.SH)於近日回覆了上交所監管工作函。關於控股股東受讓高醬酒業52%股權是否真實,控股股東函覆稱,其以與公司無關聯的第三方債權作爲支付對價,公司未獲取進一步證據。

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此前有信訪投訴稱,公司控股股東上海貴酒企業發展有限公司(以下簡稱“上海貴酒”)2020年12月以1.5億元現金受讓廣州市華思泰貿易有限公司(以下簡稱“廣州華思泰”)所持高醬酒業52%股權的交易真實性存疑,有關銀行回單涉嫌僞造,實際支付款項的公司爲上海垌澎貿易發展有限公司(以下簡稱“垌澎貿易”)。

前期公告顯示,高醬酒業52%股權,由控股股東於2021年3月捐贈至上市公司。

對此,上交所要求岩石股份自查並補充披露上海貴酒是否存在舉報中所稱的違法違規情形,以及上述涉及公司是否與公司、控股股東、實控人及關聯方存在資金往來、業務往來或關聯關係。

岩石股份稱,公司得到上海貴酒回覆,2020年12月1日,廣州華思泰與上海貴酒簽署股權轉讓協議,廣州華思泰將其所持有的高醬酒業52%股權作價1.56億元轉讓給上海貴酒;同日,上海貴酒及廣州華思泰簽署了《債權轉讓合同》,約定上海貴酒將其擁有的與公司無關聯的第三方債權轉讓給廣州華思泰,以此作爲本次股權交易的對價。

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岩石股份還稱,根據上海貴酒回函,上海貴酒與廣州華思泰系雙方協商一致並自願簽署上述相關決議、協議及其合同。截至目前,雙方也未因高醬酒業52%股權轉讓相關事宜產生任何法律糾紛。根據目前已採取的核查程序及所獲得的證據文件,尚未發現上海貴酒與廣州華思泰之間關於高醬酒業52%股權的交易存在實質性瑕疵。

另外,上海貴酒除與廣州華思泰存在高醬酒業52%股權轉讓相關業務外,與廣州華思泰和垌澎貿易無其他資金及業務往來。

關於公司是否通過未披露的關聯方提高銷售業績的相關事項,岩石股份表示,年審會計師正在對公司2023年的財務數據進行年度審計工作,暫無法出具覈查意見,待2023年審計報告出具後,年審會計師將對上述事項出具覈查意見。

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編輯 鄧凌瑤

0056配息0.73元…實力無需質疑! 存股哥:經歷過08、20年兩場大型股災

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臺股示意圖。聯合報系資料照

老牌高股息ETF 0056公告本季配息金額達0.73元,加上第一季的0.7元,今年已經發出1.43元股息,如果平均以0.7元預估,今年股息有機會發出2.8元,總股息數將是0056成立以來新高,年化殖利率大約7%左右。

7%殖利率是0056近10年來次高,僅輸給2022年的8%,我覺得已經相當好了,不能因爲其它高股息動輒9%、10%殖利率,就說0056的7%相對低,要知道大概2-3年前高股息的預估殖利率都「只有」6%左右。

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0056的實力你無需質疑,經歷過2008、2020這兩場大型股災,股價、股息不斷創新高,就證明它絕對是強者中的強者。

槓桿哥目前持有26.48張,均價37.43,帳面報酬$64876(6.55%),下個月領股息$19330,加上929的$4200,5月總股息達$23530,目前月月配應該都可以穩定2-3萬,股息現金流就是這麼強。

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現在手上能買的標的太多了,無論如何我都擁有主控權,就算要回去買金融股其實也沒問題,畢竟第一金2023年的EPS達1.65,股息肯定會比去年還要多。

不過現在應該還是會專心買56跟929,讓2、5、8、11配息月份的股息繼續增加,希望今年能讓這幾個月份的股息能穩定衝到3萬以上再說。

◎本文內容已獲 槓桿存股哥 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

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許多網友發現自己的中華電信5G網路不能用。(資料照)

今(2)日早上7點58分左右,臺灣發生規模7.2地震,全臺各地災情頻傳,包括停電、房屋倒塌等,PTT則有大批中華電信用戶哀號5G訊號斷網。NCC表示,強震影響三大電信共172個基地臺,預估今天可修復完成。

有網友在PTT的Gossiping板發文稱「中華電信5G爆了」,透露他是臺南新營人,中華的5G網路到現在都還無法恢復,詢問有人5G網路爆掉的嗎?

許多用戶紛紛喊+1,「北屯5G也爛掉,被4G笑慘」、「桃園5G掛掉+1」、「臺北卡到爆」、「已經斷了一小時了還是連不上4/5G」、「改設定沒用,直接掉3G了」。

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亦有網友發文稱中華電信5G斷網了,其他人則表示,「電話一度還撥不出去」、「老家第四臺訊號也掛掉」、「4G不少網站連不上,只能用WiFi」、「4G從8點開始到現在都沒恢復」。

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NCC對此表示,因地震導致電力傳輸中斷,三大電信回報共172個基地臺受影響,主要是宜蘭跟花蓮一帶的部分手機行網服務受影響。NCC已要求業者盡力搶修,預計今日可修復完成。

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4月1日,第33個稅收宣傳月啓動儀式暨中老鐵路稅收宣傳西雙版納青年志願服務正式啓動。

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啓動儀式上,主辦方爲志願服務隊授旗,向青年志願者頒發證書,並組織志願者登上中老鐵路稅惠專列開展稅惠政策宣傳。

本次活動由共青團西雙版納州委、中國鐵路昆明局集團有限公司普洱車務段西雙版納站、國家稅務總局西雙版納州稅務局聯合開展。(記者 戴振華)

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根據地震基金調查,目前花蓮有11戶保戶的建築物倒塌,地震基金已派員參與中央災害應變中心會報,將持續關注災損情形。郭國文強調,在賠償上一定要從寬、從快認定,且隨着營建物價上漲,150萬的上限也有修正的必要。

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郭國文也要求,財團法人住宅地震保險基金面對賑災應該要從寬、從快認定,而保險金額上限150萬有修法的必要。

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證交所深化永續治理 發布參考範例

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臺灣證券交易所爲協助上市公司深化永續治理文化,並推動上市公司設置永續委員會、永續長,發佈「○○股份有限公司永續發展委員會組織規程」參考範例,協助上市公司深化企業永續治理文化,優化董事會對於永續治理的監督功能。

證交所表示,依據2023年「上市櫃公司永續發展行動方案」規畫,鑑於董事會管轄範圍較爲廣泛,對永續治理相關議題,如有永續發展委員會等功能性委員會之參與,有助提高公司治理績效,並考量永續業務日益繁重且涉及層面廣泛,透過跨部門團隊合作,亦可讓永續發展議題規劃更加周延及落實執行。

經參考國內、外實務運作案例,證交所與櫃買中心訂定之「○○股份有限公司永續發展委員會組織規程」參考範例計14條,內容要點有三,包括組織規程之訂定目的及依據、適用範圍、公告備查、訂定與修正程序;委員會與推動及執行單位之組成、職權,及委員會成員之任期及補選;委員會之會議召開及召集程序、議程與出席、決議方法、利益迴避、議事錄、會議決議之辦理、行使職權之資源。證交所表示,各公司可衡諸營運規模、產業性質及業務特性等適度採行。

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觀點網訊:4月1日,貴州省黔西南州住房公積金管理中心發佈兩項通知,支持提取公積金支付購房首付款以及開展公積金貸款“帶押過戶”。此舉旨在減輕新市民、青年人、多子女家庭等羣體的購房資金壓力。

根據《州公積金管理中心州住建局關於購買新建預售商品住房提取住房公積金直接支付購房首付款有關事項的通知》和《州公積金管理中心州自然資源局關於開展住房公積金貸款“帶押過戶”便民利民服務的通知》,黔西南州將允許職工預提取公積金直接支付購房首付款,無需先自籌資金再辦理提取業務。此外,該州還將常態化開展住房公積金貸款“帶押過戶”業務服務。

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“帶押過戶”業務是指在申請辦理已抵押不動產轉移登記時,無需提前歸還交易房產關聯貸款、註銷抵押登記,採用“順位抵押”的方式,完成過戶、再次抵押、發放住房公積金個人住房貸款等手續,實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接,貸款資金優先用於結清交易房產原關聯貸款的業務。

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截至3月28日晚間,六大國有行2023年財報悉數出爐。2023年,六大國有行資產總計185.11萬億元,同比增長12.8%;歸母淨利潤總計1.38萬億元,同比增長2.22%。與此同時,近三年六大國有行分紅派息總額也呈正增長趨勢,其中,工商銀行和建設銀行分紅派息總額均超過千億元。

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六大國有行的業績與上年相比,究竟表現如何?日前,南都·灣財社記者圍繞營業收入、歸母淨利潤、分紅、淨息差、不良貸款率等核心指標進行了橫向對比與分析。

工行、建行、農行位列營收三甲

中國國家金融監管總局數據顯示,2023年年末,中國銀行業金融機構總資產417.3萬億元,比上年末增長9.9%;負債總額383.1萬億元,同比增長10.1%。商業銀行淨利潤2.38萬億元,同比增長3.24%,撥備覆蓋率爲205.1%。

國有大型銀行具有金融“壓艙石”的作用,在銀行體系中具有重要的地位。2023年年末,六大國有行資產總計185.11萬億元,同比增長12.8%;營業收入總計3.53萬億元,同比減少4.3%;歸母淨利潤總計1.38萬億元,同比增長2.22%。

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“宇宙行”工商銀行保持營收和歸母淨利潤“雙冠王”地位,以8430.7億元的營收和3639.93億元的歸母淨利潤穩坐第一。緊隨其後的是建設銀行,其營收爲7697.36億元,歸母淨利潤爲3326.53億元,位居第二。排名第三的是農業銀行,其營收爲6948.28億元,歸母淨利潤爲2693.56億元。

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另外,中國銀行營收和歸母淨利潤分別爲6228.89億元和2319.04億元;郵儲銀行營收和歸母淨利潤分別爲3425.07億元和862.7億元;交通銀行營收和歸母淨利潤分別爲2575.95億元和927.28億元。

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在營收增速方面,六大國有行表現不一。中國銀行以6.41%的增速位列第一,郵儲銀行以2.25%的增速排名第二。交通銀行和農業銀行營收均較上年末微漲,增速分別爲0.31%和0.03%。而營收總額位列前兩名的工商銀行和建設銀行,營收增速卻爲負,分別爲-3.70%和-1.79%。

歸母淨利潤方面,六大國有行均爲正增長。農業銀行、建設銀行和中國銀行表現突出,歸母淨利潤分別同比增長3.90%、2.44%和2.38%。而此前在2022年歸母淨利潤以11.89%位居六大國有行首位的郵儲銀行,2023年歸母淨利潤增速跌至1.20%,排名第四。

六大國有行合計分紅超4100億

與業績同樣備受關注的是六大國有行的分紅情況。在工商銀行披露2023年年報後,“工行分紅超千億”的話題隨即衝上熱搜。據南都·灣財社記者統計,六大國有行2023年合計分紅金額將超過4100億元。

具體來看,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行分紅派息金額將分別達到1092.03億元、1000.04億元、808.11億元、695.93億元、278.49億元、258.81億元。

其中,工商銀行和建設銀行分紅派息總額均超過千億元。公告顯示,工商銀行擬每10股派發人民幣3.064元(含稅),向普通股現金派息總額共計人民幣1092.03億元;建設銀行擬每10股派發人民幣4.0元(含稅),向普通股現金派息總額共計人民幣1000.04億元。從分紅比例來看,六大國有行均達30%或以上,其中交通銀行分紅比例最高,爲32.67%。

六大國有行中,交通銀行和郵儲銀行分紅派息總額均不足300億元,分別爲278.49億元和258.81億元。南都·灣財社記者注意到,在目前已公佈2023年財報的股份行中,招商銀行分紅派息總額最高,爲497.34億元(含稅),高於上述兩家國有行。

南都·灣財社記者統計2021年至2023年財報數據發現,近三年六大國有行分紅派息總額均呈正增長趨勢,其中2023年工商銀行、郵儲銀行、交通銀行分紅派息總額均同比增長1%,中國銀行、建設銀行和農業銀行2023年分紅派息總額分別同比增長2%、3%和4%。值得注意的是,建設銀行分紅派息總額在2023年突破千億元大關,該行2022年分紅派息總額爲972.54億元。

近期資本市場高度關注高股息股票。多家券商對2024年銀行業投資策略的研判指出,短期來看,銀行板塊以其高股息特徵較獲市場資金青睞:上市銀行歷來分紅都沒有大起大落,賺股息的確定性較明顯,且近年來多家銀行股分紅率亦有提升趨勢,有能力實現分紅率進一步提升的銀行股值得重點跟蹤關注。

六大國有行淨息差均有所收窄

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利息收入是國有大行營業收入的主要來源,2023年隨着市場利率下行、持續讓利實體經濟力度不斷加大,六大國有行息差水平持續承壓。財報顯示,2023年六大國有行淨息差均有所收窄。

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其中,郵儲銀行淨息差爲2.01%,在國有行中最高,較2023年年初下降19個基點。交通銀行淨息差在國有行中最低,爲1.28%,較2023年年初下降20個基點。建設銀行、工商銀行、農業銀行淨息差降幅較大,三家銀行2023年淨息差分別爲1.70%、1.61%和1.60%,分別同比下降31個基點、31個基點和30個基點。另外,中國銀行2023年淨息差爲1.59%,同比下降16個基點。

利息淨收入方面,工商銀行和建設銀行均超過6000億元,分別爲6550.13億元和6172.33億元。第二梯隊的爲農業銀行和中國銀行,利息淨收入分別爲5717.5億元和4665.45億元;排名靠後的是郵儲銀行和交通銀行,兩家銀行利息淨收入分別爲2818.03億元和1641.23億元。

從利息淨收入漲幅來看,只有郵儲銀行和中國銀行實現正增長,分別同比增長3.00%和1.58%。農業銀行、交通銀行、建設銀行和工商銀行2023年利息淨收入則分別同比減少3.10%、3.39%、4.11%和5.30%。

2024年開年以來,有業內專家預測銀行淨息差或繼續收窄。承壓的銀行該如何破局?“在多種因素作用之下,2023年以來銀行淨息差明顯縮窄,營業收入和利潤增速有所下滑。爲保持息差基本穩定和利潤合理增長,增強服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性,銀行需要通過下調存款利率來壓降負債成本。”此前,招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼接受南都·灣財社記者採訪時表示。

在各大國有行的2023年業績發佈會上,“息差”也成爲投資者和分析師提問的關鍵詞之一。交通銀行首席風險官劉建軍在業績會上表示,銀行信貸結構優化將在一定程度上對衝LPR下調的影響,該行對此次LPR史上最大調降的影響做過分析,初步測算來看,淨息差影響可控。劉建軍同時表示,當前利率水平已經下行到歷史比較低的位置,保持較低的利率水平,有利於支持宏觀經濟恢復向好,進一步提振信貸需求,緩解信貸市場競爭的壓力。

工商銀行董事長廖林則表示,該行“主動求變”,通過調整資產結構延緩低息差的影響。“在資產端,我行加大對個人貸款和普惠貸款的拓展力度,提高優質資產的佔比。這兩項佔比也將成爲我們考覈KPI中非常重要的指標。”廖林表示。

四家銀行手續費及佣金淨收入同比減少

在非息收入中,手續費及佣金收入是重要構成部分。2023年,工商銀行、交通銀行、農業銀行和建設銀行手續費及佣金淨收入均較上年有所減少,四家銀行手續費及佣金淨收入分別同比減少7.70%、4.13%、1.50%和0.29%。

其中,工商銀行手續費及佣金淨收入同比減少最多。該行在財報中稱,受資本市場波動、投資者風險偏好變化、公募基金費率改革等因素影響,個人理財及私人銀行、對公理財、資產託管等業務收入有所減少;擔保及承諾業務費率下降,收入有所減少。

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在六大國有行中,郵儲銀行是唯一手續費及佣金淨收入保持兩位數增速的銀行。2023年,該行手續費及佣金淨收入282.5億元,同比增長12.05%。該行在財報中解釋,主要是由於該行財富管理業務收入快速增長。

值得注意的是,郵儲銀行2023年理財業務手續費收入驟降。截至報告期末,該行理財業務手續費收入28.21億元,同比減少47.85億元,下降62.91%。該行在年報中解釋,主要是受上年淨值型產品轉型一次性因素,以及理財產品規模下降影響。

其他非利息收入方面,六大國有行中只有郵儲銀行負增長,該行2023年其他非利息收入爲324.52億元,同比下降1.45%。其他非利息收入漲幅最大的前三家國有行是農業銀行、建設銀行和中國銀行,分別同比增長83.00%、53.12%和51.29%。

投資收益、匯兌損益和公允價值變動是左右非息收入的主要因素。以農業銀行爲例,該行2023年其他非利息收入429.85億元,較上年增加194.98億元。其中,投資收益增加106.92億元,主要是由於以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具收益增加;匯兌損益增加102.66億元,主要是由於匯率波動導致外匯相關業務產生匯兌收益。

又如郵儲銀行,該行2023年匯兌收益爲-1.14億元,同比減少58.71億元,主要是美元兌人民幣匯率波動,以及上年優先股贖回帶來的基數影響。

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值得注意的是,有銀行正積極拓展其他業務。中國銀行2023年財報顯示,該行其他業務收入中,貴金屬銷售收入的增長幅度最高,從94.13億元增長至143.11億元,多增48.98億元,同比增長52.03%。

六大國有行房地產業不良貸款率“三降三升”

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防範和化解金融風險是銀行業高質量發展的內在要求,2023年,各大國有銀行牢築風險屏障,特別是面對房地產行業市場變化時,更重視房地產領域風險管控。

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2023年,六大國有行資產質量整體向好。截至2023年年末,六大國有行不良貸款率均穩中有降,其中郵儲銀行不良貸款率小於1%,爲0.83%,同比下降0.01個百分點。其餘5家國有行不良貸款率有0.01到0.05個百分點的降幅,其中建設銀行不良貸款率下降0.01個百分點至1.37%,工商銀行下降0.02個百分點至1.36%,農業銀行下降0.04個百分點至1.33%,交通銀行下降0.02個百分點至1.33%,中國銀行下降0.05個百分點至1.27%。

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分行業來看,六大國有行的房地產業不良貸款率排名均靠前。六家國有行的房地產業不良貸款率“三降三升”,其中中國銀行、工商銀行和農業銀行房地產業不良貸款率分別爲5.51%、5.37%和5.42%,分別同比下降1.72、0.77和0.06個百分點;交通銀行、建設銀行和郵儲銀行房地產業不良貸款率均有所上升,分別同比上升2.19、1.28和1個百分點,交通銀行房地產業不良貸款率達4.99%,同比接近翻倍。

對此,交通銀行執行董事、副行長殷久勇在業績會上表示,過去一年受制於房地產市場整體行情影響,房地產不良貸款、不良貸款率有所暴露。對此,交通銀行按照相關要求,綜合評估對公房地產客戶的風險狀況,已經足額計提了資產減值準備。

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“未來一段時間,房地產行業的貸款質量管控仍將是交行一項重點領域的工作,將持續加強對房地產業務風險的管理,持續跟蹤出險房地產企業和項目風險的變化情況,對風險早識別、早預警、早暴露、早處置,努力保持房地產行業貸款的整體質量總體穩定。”殷久勇說。

另外,六大國有行撥備覆蓋率均維持較高水平。郵儲銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行和中國銀行2023年撥備覆蓋率分別爲347.57%、303.87%、239.85%、213.97%、195.21%和191.66%。其中,交通銀行、工商銀行、中國銀行和農業銀行撥備覆蓋率均有所增長,分別比上年末上升14.53、4.5、2.93和1.27個百分點。

資本充足率方面,交通銀行和郵儲銀行較上年末均有所上升,兩家銀行的資本充足率分別爲15.27%和14.23%。四大國有行資本充足率均有所下降,建設銀行、中國銀行、工商銀行和農業銀行資本充足率分別爲17.95%、17.74%、19.10%和17.14%,分別同比下降0.47、0.22、0.16和0.06個百分點。

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採寫:南都·灣財社記者 彭樂怡